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Emprunts immobiliers : comment profiter des opportunités de marché

Publié le 12/04/2019, dans banque

 

Après une courte période de stabilité, les taux d’emprunt immobilier ont encore baissé en moyenne de 0.1%. On emprunte en moyenne à 1.75% ur 25 ans, et on peut aller jusqu’à 1.25% si on a un très bon dossier. Les banques profitent actuellement de la politique accomodante de la BCE, qui contrairement à la FED qui a relevé ses taux pour éviter une « surchauffe » de l’économie américaine, maintient des taux bas.

La détermination du taux va dépendre du montant des revenus et de l’apport. Ce dernier critère est fondamental et on peut également le jumeler avec celui de l’épargne résiduel. La banque sera très sensible à ces données pour déterminer le taux d’emprunt. Mais bien sûr le premier critère reste la politique commerciale menée par la banque sur la période. Il y a des écarts très importants sur le marché entre les différents acteurs, ce qui permet aux courtiers d’avoir un rôle central de chef d’orchestre pour tout coordonner.

Le taux d’endettement est un autre élément sensible qui va déterminer le montant de l’emprunt. Sur des revenus modestes, les banques auront tendance à être frileuses et à être plutôt sur 30% que sur 33% d’endettement. Néanmoins cette règle souffre d’exception, notamment lorsqu’il s’agit de primo accédants. Sur des revenus confortables, la banque prendra en considération la notion de reste à vivre, ce qui permettra d’aller sur des niveaux d’endettement plus élevé, mais qui ne compromette pas le niveau de vie du foyer emprunteur.

Aujourd’hui, il existe des opportunités à saisir pour emprunter un maximum (il faut réduire l’apport au minimum en fonction des dossiers) à des taux bas sur une durée longue. L’accompagnement et les conseils d’un courtier sont essentiels dans cette période pour obtenir un bon deal sur une opération importante comme l’est un achat immobilier. Nous sommes à votre disposition,

David MARCHI

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